Die Abgeltungssteuer erfasst seit 2009 alle Kapitalerträge, wodurch diese pauschal mit 25% versteuert werden müssen. Allerdings wird bei Wertpapieranlagen, die noch vor dem 31.12.2008 ins Depot gelegt werden, noch die alte Rechtssprechung angewendet.

Aus diesem Grund sollten Anleger sich noch vor Jahresende mit ihrem Vermögens- oder Bankberater zusammensetzen und die persönliche Anlagestruktur überdenken. Sind zum Beispiel Depotveränderungen notwendig? Kann noch vor Jahresfrist die Einmalanlage in Aktien oder Investmentfonds geraten werden?
Abgeltungssteuer vermeiden: Um der Abgeltungssteuer auch seit 2009 zu entgehen, die vor allem durch den Wegfall der Spekulationsfrist und des Halbeinkünfteverfahrens hohe Renditeeinbußen mit sich bringen wird, können alternative Anlageformen genutzt werden.

 

Strategien zur Vermeidung der Abgeltungssteuer – Dachfonds als Lösung?

Eine sehr beliebte Form, die Abgeltungssteuer zu umgehen, sind Anlagen in Dachfonds. Durch die besondere Anlagestruktur ist es ihnen möglich, innerhalb des Fonds notwendige Umschichtungen vorzunehmen, ohne dass die hieraus erzielten Kursgewinne versteuert werden müssen.

Da Dachfonds zahlreiche verschiedene Anlageziele verfolgen, sind sie für nahezu alle Anlegertypen geeignet und können für langfristig hohe Renditen im Depot sorgen. Eine weitere Umgehungsmöglichkeit sind vermögensverwaltende Fonds, die ebenso wie Dachfonds auf Fondsebene keine Steuern zahlen müssen. Auch in diesen Fall gibt es verschiedene Anlagestrategien, von konservativ bis chancenorientiert, um so für jeden Kunden die optimale Lösung zu finden.

Abgeltungssteuer vermeiden:
Mit Dachfonds die Abgeltungssteuer umgehen
Der Abgeltungssteuer entgegenwirken mit den richtigen Produkten:
Dachfonds der Sauren Fonds Service AG im Überblick
Mehr Informationen zur SAUREN Fonds Service AG:
Sauren Finanzleistungen im Überblick

 

Basiswissen zu Dachfonds:

Hintergrundinformationen und Basiswissen:
Dachfonds im Überblick

Dachfonds sind also für einen Vermögensaufbau gut geeignet, da sie das Risiko breiter streuen und auch flexibel auf Marktveränderungen reagieren können.

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Abgeltungssteuer vermeiden mit Investitionen in Lebensversicherungen

Auch die Versicherungsgesellschaften haben den Wunsch der Kunden auf Umgehung der Abgeltungssteuer erkannt und bieten vermehrt fondsgebundene Lebensversicherungen an. Bei diesen Versicherungen wird ein kleiner Teil des Beitrages für die Risikoversicherung verwendet, der größere Betrag wird in Investmentfonds angelegt. Am Ende der Laufzeit, mit Eintritt ins Rentenalter, kann dann zwischen einer Einmalzahlung und einer lebenslangen Rente gewählt werden.

Auch in diesem Fall ist es möglich, Gewinne innerhalb des Fonds steuerfrei zu realisieren. Gleichzeitig muss der Anleger selbst bei einem Fondstausch keinen separaten Ausgabeaufschlag bezahlen. Ein weiterer Renditevorteil.
Welche Anlagestrategie bei diesen fondsgebundenen Versicherungen gewählt wird, liegt in der Entscheidung des Kunden. So können sowohl Aktien- wie auch Renten- oder Immobilienfonds genutzt werden.

Sowohl bei Versicherungen wie auch bei Dachfonds und vermögensverwaltenden Fonds erfolgt die Besteuerung erst mit Verkauf der Fondsanteile bzw. mit Fälligkeit der Versicherung, und zwar mit dem Ertragsanteil. So wird ein Steuerstundungseffekt erzielt, der die Rendite steigen lässt.

Wird die fondsgebundene Lebensversicherung gar erst nach dem 60. Lebensjahr des Versicherten fällig, muss dieser nur 50% dieser Erträge mit der Abgeltungssteuer versteuern. Gleiches gilt bei der Riester- sowie der Rürup-Rente, bei denen der Anleger neben der Umgehung der Abgeltungssteuer noch steuerliche Vorteile und ggf. Zulagen nutzen kann.

Der Abgeltungssteuer kann man weiterhin entgehen, wenn Anlagen ausländischer Emittenten genutzt werden, denn hier erfolgt die Versteuerung der Erträge im Ausland, wo mitunter hohe Freibeträge genutzt werden können. Durch das bestehende Doppelbesteuerungsabkommen fällt in Deutschland dann keine Steuer mehr an. Auch der Progressionsvorbehalt wird nicht mehr angewendet.

Lebensversicherungen im Blickpunkt der Abgeltungssteuer:
Die Abgeltungssteuer auf Lebensversicherungen

 

Die Lösungen zur Abgeltungssteuer  in der Zusammenfassung:

7 Strategien zur Vermeidung der Abgeltungssteuer:
Abgeltungssteuer vermeiden durch die optimale Anlage